Banque traditionnelle ou banque en ligne, comment choisir ?

Vous avez vu les pubs. Vous avez un(e) ami(e) qui ne jure plus que par elles. Vous êtes peut-être même déjà allé(e) sur leurs sites pour voir les conditions. Mais vous n’arrivez pas à vous décider. Cet article est fait pour vous !
Ecrit par : Mona
05/10/2021 - 3 min de lecture
Sujets : Paiement

Est-il intéressant pour vous de passer chez une banque en ligne ?

Et vous vous posez une question légitime.

Le secteur bancaire n’avait pas été bouleversé depuis des décennies. Nous nous étions résignés aux frais cachés et aux conseillers qui ne décrochent pas toujours.

Mais depuis quelques années, le modèle de la banque traditionnelle voit apparaître un concurrent de taille avec l’émergence de la banque en ligne.

Certaines banques à distance comme Boursorama banque, ING ou Monabanq commencent à grignoter des parts de marché face au système de banque classique.

Cependant, malgré cet essor, vous vous demandez si ces banques sont bien pour vous ?

La réponse est… que ça dépend de vos besoins !

Nous vous avons rédigé un petit comparatif des banques existantes en fonction de vos besoins pour vous aider à vous faire une idée.

 

Comparatif banque en ligne VS tradi :

Le paiement chez les banques en ligne

 

L’une des premières fonctions de votre banque est de vous donner la capacité de payer grâce à un moyen de paiement qu’elle vous fournit.

Là-dessus, les banques en ligne sont équipées !

Vous pouvez ouvrir en quelques clics votre compte-courant dans une banque en ligne et vous recevrez une carte bleue pour payer. 

Vous trouvez que la carte de votre compte nickel a moins de panache que votre Gold mastercard ? Attention, elle vous permet d’effectuer toutes vos opérations courantes sans problème.

Bonne nouvelle, elle est souvent moins chère ! En effet, la création d’un compte bancaire dans les banques mobiles est souvent accompagnée d’une carte bancaire gratuite.

Et c’est l’un des grands points différenciant d’une banque à distance : elle sera souvent nettement moins chère qu’une banque traditionnelle

Par ailleurs, ces banques sont d’ailleurs régulièrement les banques les moins chères du marché à cause, entre autres, de l’absence de point de vente physique

Vous ne trouverez pas une agence bancaire ou des distributeurs Boursorama au coin de la rue contrairement à BNP Paribas ! Ces économies permettent de proposer des frais de gestion plus bas, très intéressants lorsque vos besoins sont basiques.

 

Que retenir ?

 

En outre, ces banques vous permettront de bénéficier, en plus de votre carte de paiement, d’un RIB. De plus, vous retrouverez les mêmes conditions de découvert autorisé que dans une banque traditionnelle ainsi que des conditions avantageuses en ce qui concerne les agios.

 

Donc si vous avez surtout besoin d’une banque pour vous permettre d’effectuer des opérations à partir de votre compte courant (payer et recevoir de l’argent) ; Une banque en ligne est une très bonne option pour vous.

 

Avant de sauter le pas, prenez le temps de comparer les différents sites. Ces banques font souvent des opérations promotionnelles et vous aurez peut-être une offre avantageuse (et souvent sans condition !).

 

Comparatif banque – un mot sur la sécurité

 

Une des craintes autour des banques en ligne est leur niveau de sécurité (face au piratage, aux pertes etc…). 

Laissez-nous vous rassurer immédiatement : vous n’avez rien à craindre.

Il est très compliqué d’obtenir une licence bancaire en France et il faut respecter un grand nombre de prérequis.

Une banque en ligne française a dû demander un agrément à l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

L’ACPR notifie cette demande à la Banque Centrale Européenne (BCE). Et si elle l’obtient, c’est qu’elle a respecté tous les critères de délivrance que vous pouvez retrouver sur le site de l’ACPR juste ici.

Le sujet de l’argent des Français est très important et extrêmement réglementé. Il n’y a aucun risque de voir débarquer dans le système bancaire français un acteur qui n’est pas totalement sûr et sérieux.

 

Épargne et banques en ligne


Est-ce qu’une banque en ligne est plus intéressante qu’une banque traditionnelle ?
La question devient plus compliquée lorsque l’on aborde le sujet de l’épargne.

L’épargne fait partie des services bancaires fondamentaux et la plupart des banques en ligne se sont équipées afin de pouvoir en proposer. En revanche, elles ne sont pas toutes à égalité sur les produits d’épargne proposés.


Vous retrouverez des produits comme le Livret A ou et le Livret Développement Durable dans pratiquement toutes les banques en ligne. En revanche, certains livrets d’épargne comme le livret jeune ou même le Plan d’Épargne Logement ne sont proposés que par une poignée d’enseignes.

Le fait qu’ils s’agissent de produits coûteux et nécessitant un suivi régulier expliquent que les banques en ligne, très soucieuses de leurs dépenses, rechignent à le proposer.


Envie d’épargner ? La présence ou non de ces offres bancaires est un point à prendre en compte au moment de décider quelle banque en ligne choisir.

 

Les banques en ligne pour les professionnels


Quelqu’un qui a des besoins professionnels doit prêter attention à d’autres critères au moment de choisir sa banque. 

De plus, avant d’ouvrir un compte bancaire professionnel, listez le type d’action que vous allez devoir effectuer régulièrement depuis ce compte. 

  • Allez-vous devoir payer ?
  • Encaisser des chèques (français ? étrangers ?)?
  • Encaisser des espèces ?
  • Effectuer des virements SEPA ?
  • En recevoir ? 
  • Souscrire à des crédits ?

Toutes ces actions peuvent déterminer comment choisir sa banque. Vous pouvez aussi prendre en compte le fait qu’avec une banque en ligne ; Vous n’aurez pas de conseiller bancaire dédié, ce qui peut compliquer les relations si vous avez besoin de négocier des tarifs avantageux avec la banque. 

Néanmoins, les frais associés au compte bancaire professionnel seront plus faibles dans une banque en ligne.

Certaines banques se sont spécialisées dans le compte en banque professionnel. Pour certains professionnels comme Shine et son offre à l’origine axée sur les auto-entrepreneurs.

 

Comparatif banque – conclusion :

En conclusion, différents établissements bancaires vont proposer différentes conditions. Les banques en ligne sont souvent les moins chères mais ne seront pas toujours adaptées si vous avez des besoins spécifiques.


Une fois vos besoins clarifiés, il est donc dans votre intérêt d’explorer l’offre et la tarification de plusieurs banques. Puis, de ne pas hésiter à aller jeter un œil à la proposition d’une banque concurrente, en ligne comme traditionnelle !

Nous espérons que ce comparatif banque en ligne VS traditionnelle va vous aider à prendre la bonne décision pour la suite. 

 

Merci d’avoir pris le temps de lire notre article ! N’hésitez pas à visiter notre blog 🙂

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