L’Instant Payment révolutionne les virements bancaires professionnels

L'Instant Payment, le moyen de paiement alternatif à la carte bancaire et au chèque, qui réinvente le paiement entre particuliers et professionnels.
Écrit par : Cyril
17/06/2022 - 3 min de lecture
Sujets : Paiement

Qu’est-ce que l’Instant Payment ?

 

Le virement instantané ou l’Instant Payment est un moyen de paiement pour les particuliers et les professionnels. Il permet de transférer de l’argent sur un autre compte bancaire.

 

C’est un moyen de paiement rapide puisque la transaction se réalise en moins de 10 secondes. Il n’y a donc pas de délai interbancaire.

À titre de comparaison, un virement bancaire classique est généralement réalisé entre 24 heures et 48 heures (cela dépend des banques) après son enregistrement à la banque.

 

Le virement instantané est proposé dans la zone SEPA (Single Euro Payments Area) qui compose l’Union Européenne, l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse.

Il est en complément des virements SEPA classiques. Nous vous expliquons plus bas la différence entre ces deux systèmes de paiement.

 

Le SEPA est un espace unique de paiement en euro et harmonise donc les règles du virement bancaire pour l’ensemble des pays cités ci-dessus.

 

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Comment réaliser un virement instantané ?

 

Tout comme le virement classique, l’Instant Payment (ou le virement instantané) est accessible depuis un espace client d’une banque ou sur son application. Ensuite, il suffit de sélectionner l’option “virement instantané” et d’indiquer les coordonnées bancaires du bénéficiaire pour valider la transaction.

Pour émettre un virement instantané, il est impératif que la banque de l’émetteur et du destinataire propose ce système de paiement.

 

En revanche, le virement instantané est un service optionnel, toutes les banques ne le proposent pas. Il existe par ailleurs des solutions et des systèmes de services de paiement agréé pour fournir des moyens de paiement instantanés. Même si aujourd’hui, 97 % des comptes bancaires français peuvent recevoir des virements instantanés.

 

En effet, comme précisé plus haut, cette solution de paiement s’effectue en moins de 10 secondes entre les deux comptes. Il n’a pas besoin d’attendre 1 ou 3 jours pour la réception de son argent qui lui est transféré.

 

La disponibilité permanente de ce service bancaire fait partie de ses avantages. En effet, l’Instant Payment (virement instantané) est accessible tous les jours 24h/24, et ce tout au long de l’année.

Ce qui n’est pas le cas du virement classique, qui ne peut pas être effectué le week-end et certains jours fériés. De plus, les banques doivent valider les transactions.

 

Comme son nom l’indique, le virement SEPA instantané est un virement irrévocable. Cela signifie qu’en cas d’erreur ou de fraude, il n’est pas possible de l’annuler. En effet, du fait qu’il n’y pas de délai interbancaire, la transaction est définitive.

 

Toutefois, si l’erreur ou la fraude est détectée rapidement par vous ou la banque. Celle-ci a la possibilité d’annuler le transfert et de récupérer les fonds à temps.

En revanche, les virements SEPA instantanés sont bien souvent payants. Leurs tarifs varient en fonction des banques. Il faut compter entre 0 € et 1 € selon les banques.

 

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Un bénéfice pour les particuliers et professionnels

 

Le montant maximum du virement SEPA instantané s’élève à 15 000 euros. Les transactions se réalisent en euros et le crédit est immédiat.

À titre indicatif, pour un virement SEPA classique, il n’y a pas de limite légale. En réalité, ce sont les banques qui fixent un plafond maximal de virement.

 

L’Instant Payment représente un enjeu majeur pour les instances européennes qui veulent fluidifier les échanges commerciaux. Mais également soutenir la croissance des transactions entre les États membres.

Ce moyen de paiement, alternatif à la carte bancaire et au chèque, a révolutionné le paiement entre particuliers et professionnels. En effet, cette révolution technologique participe à l’amélioration des systèmes de paiements, des coûts et de l’expérience utilisateur.

 

Par ailleurs, l’Instant Payment représente une opportunité pour les commerçants en réduisant les risques de transactions : garantie de paiement, réduction des coûts de gestion, gain de trésorerie, etc.

Les commerçants peuvent ainsi proposer plusieurs solutions de paiements et ainsi améliorer l’expérience client.

 

Autre avantage de l’Instant Payement : la fraude est plus faible que la carte bancaire ou bien le chèque. Commerçant et particulier peuvent privilégier ce moyen de paiement pour éviter tout risque.

 

L’Instant Payment, difficile à convaincre

 

Mis en place en Europe par la Banque Centrale Européenne (BCE) depuis fin 2018, le virement SEPA instantané n’a pas conquis tous les clients bancaires.

Selon le Comité National des Paiements Scripturaux (CNPS), l’Instant Payment représente que 3 % du total des virements en France, contre 10 % en Europe (données publiées par le CNPS en avril 2022).

 

Au premier trimestre 2022, 20 millions de virements instantanés ont été réalisés, soit une hausse de 52 % par rapport à la même période en 2021.

Mais cela reste encore insuffisant pour la Banque de France et le CNPS, ils invitent donc les banques à diminuer les coûts pour inciter les utilisateurs à l’utiliser d’autant plus. Aujourd’hui, un Instant Payment peut aller jusqu’à 1 € par transaction.

La BCE souhaite instaurer cette solution de paiement comme alternative à la carte bancaire et ainsi rivaliser avec les entreprises américaines de carte bancaire (Visa et Mastercard).

 

Chez Soan, nous permettons aux entreprises de se faire payer plus rapidement. Nous avons développé une solution qui permet, grâce à des moyens de paiements innovants, de réduire les délais de paiement entre professionnels.

 

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